Beim Kreditevergleich muss auf die Angabe des Effektivzinses geachtet werden. Für die Angabe dieses Zinses gibt es gesetzliche Vorgaben. Der Effektivzins berücksichtigt neben dem Nominalzins für die Kreditsumme auch die anfallenden Nebenkosten. Solche Nebenkosten setzen sich normalerweise aus Provisionen und Abschlussgebühren zusammen. Weitere Nebenkosten, zum Beispiel für Kontoführungsgebühren oder eine Bonitätsprüfung können ebenfalls auftreten. Die addierten Zusatzkosten werden auf die Zinskosten des Nominalzinses für die gesamte Laufzeit addiert. Aus der nun vorliegenden Summe der Gesamtkosten für den Kredit wird dann als neuer Zinssatz der Effektivzins errechnet.

In vielen Werbungen für Kredite wird der Nominalzins besonders betont. Oft ist der Effektivzins etwas versteckt angegeben, da er den Kredit als ungünstig entlarvt. Ein Darlehen mit niedrigem Nominalzins kann aber durch hohe Nebenkosten teurer sein, als ein anderes Darlehen mit höherem Nominalzins aber geringen Zusatzgebühren. Je kürzer die Laufzeit bis zur Tilgung eines Darlehens ist, desto stärker wirken sich die Nebenkosten auf den Effektivzins negativ aus.

Die Konditionen von Krediten sind auf den Vergleichsportalen im Internet schnell zu analysieren. Wenn sich ein Anbieter von Krediten als attraktiv darstellt, kann man aus dem Vergleichsportal heraus mit einem Mausklick auf dessen Homepage wechseln. Dort finden sich dann alle weiteren Bedingungen für den gewünschten Kredit und Hinweise zur Beantragung über das Internet. Als interessante Möglichkeit für einen Kreditevergleich haben sich die Kreditrechner etabliert. Sie sind sowohl auf Vergleichsportalen zu finden als auch bei den Homepages der Anbieter selbst. Mit Ihnen kann man Vergleiche über die Variation von Laufzeiten oder Zinshöhen durchspielen. So ergibt sich schnell ein Überblick über die Auswirkungen von geänderten Kreditbedingungen. Der Verbraucher kann seine monatliche Belastung an beliebig vielen Beispielen durchrechnen und so das geeignete Produkt für seine Bedürfnisse finden.

Eine Festgeldanlage ist eine Anlage auf Termin, bei welcher ein fester Zinssatz über den gesamten festgelegten Anlagezeitraum gilt. In dieser Zeit ist das Festgeld nicht verfügbar oder nur unter Abzug erwirtschafteter Zinsen. In der Regel wird ein Mindestbetrag angelegt, nach oben gibt es meist keine Grenzen.

Für welche Anlage ist Festgeld geeignet?
Festgeld erwirtschaftet höhere Zinsen als Tagesgeld. Es ist für die längerfristige, sichere Geldanlage geeignet. Es gibt Festgeld-Konditionen, die eine Kündigungsfrist schon nach einem Monat zulassen, sodass also auch über diesen kurzen Zeitraum höhere Zinsen als im Vergleich zum Tagesgeld erwirtschaftet werden können. Zu den Festgeld-Konditionen gehört die Möglichkeit der Verlängerung des Festgeldes, der sogenannten Prolongation. Dabei wird nach Ablauf der vorher festgelegten Frist das Festgeld weitergeführt, die Zinsen können gutgeschrieben und mit dem schon vorhandenen Betrag weiterverzinst werden (Zinseszinseffekt). Die Prolongation ist sehr kurzfristig möglich, in der Regel bis etwa zwei Banktage vor Ablauf.

Welche Festgeld-Konditionen gibt es?
Zu den Festgeldkonditionen gehören die Verzinsung, die Höhe der Mindesteinlage und die Einlagensicherung. In Deutschland und fast allen europäischen Staaten sind Einlagen per Gesetz bis 100.000,- Euro zu 100% sicher, darüber hinaus gibt es Einlagensicherungsfonds der Banken, die eine weitaus höhere Sicherheit gewähren. Die Höhe der Zinsen kann von der Laufzeit abhängen, teilweise werden bei kürzeren Laufzeiten höhere Zinsen gewährt. Die Festgeld-Konditionen werden angepasst, da die Zinsen grundlegend nach dem Leitzins der Zentralbanken bestimmt werden und sich dieser ändert. Des Weiteren bieten Banken unterschiedliche Festgeld-Konditionen an, um für Anleger attraktive Angebote zu schnüren. Dazu gehören bisweilen auch Bonusaktionen wie zum Beispiel ein Startguthaben bei der Eröffnung eines Festgeldkontos. Um aktuelle Festgeldkonditionen zu ermitteln, hilft der Onlinevergleich. Hier findet man sehr viele tagesaktuelle Angebote.

Vergleich einiger Konditionen
Im März 2011 finden sich beim Festgeld Zinsen zwischen 4,70% an der oberen Grenze bis 0,7% am unteren Ende der Skala, es gibt also große Unterschiede. Anlagen sind ab 500,- Euro möglich, ein Anbieter ermöglicht eine Anlage ohne jede untere Begrenzung (Bank of Scotland).

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Wer über eine größere Summe im fünfstelligen Bereich verfügt, der sollte sich auf jeden Fall die Mühe machen, die Zinsangebote der einzelnen Banken etwas genauer zu betrachten. Denn bei einer solch hohen Summe machen auch kleine Differenzen bei den Zinsangeboten einiges aus. Da sich die Konditionen ständig ändern und die Bank mit dem besten Angebot häufiger wechselt, lohnt sich für die Anleger mit einer größeren Einlage der häufigere Wechsel des Instituts. Denn ein Tagesgeldkonto zu eröffnen oder zu kündigen ist in der Regel problemlos, meist auch kostenfrei und geht sehr schnell.

Dieser häufige Wechsel des Tagesgeldkontos wird Tagesgeld Hopping genannt. Wer Tagesgeld Hopping effizient betreiben will, der muss die Zinsentwicklung und die Angebote aller Banken genau im Auge behalten. Wer dabei schnell reagiert und sein Geld von einem Tagesgeldkonto zum nächsten Tagesgeldkonto mit besseren Konditionen transferiert, der kann mit maximalem Zinsertrag rechnen. Wer des Weiteren nicht an eine Kapitalanlage gebunden ist, kann beim kurzfristigen Anlegen des Geldes ebenso von den weiteren Anstiegen der Zinsen profitieren.

Wichtig ist aber, dass sich der Kapitalanleger nicht im schnellen Entschluss von den attraktiven Zinsangeboten beeindrucken oder blenden lässt. Denn manche Banken verlangen beispielsweise vorab Gebühren für die Eröffnung eines Tagesgeldkontos. Am wichtigsten ist allerdings, dass das Kreditinstitut, welches das Tagesgeldkonto mit den besten Konditionen anbietet auch Mitglied im Einlagensicherungsfond ist. Dadurch wird gewährleistet, dass das Kapital bis zu einer bestimmten Höhe zu 100% vor Verlusten geschützt ist.

Hier die Übersicht absteigend nach Zinsen sortiert:

- 2,30 Prozent – DAB Bank

- 2,20 Prozent – Barclaycard

- 2,10 Prozent – Bank of Scotland

- 2,10 Prozent – Comdirect

- 2,00 Prozent – ING-DiBa

Die Banken locken mit hohen Zinsen, doch das allein ist nicht genug. Um den Käufer letztendlich zur Entscheidung zu bewegen bieten viele Kreditinstitute attraktive Gutschein, Sonderangebote oder sogar Startguthaben an.
Eine gut durchdachte Entscheidung sollte aber nicht aufgrund kleiner Give-aways getroffen werden. Wie immer gilt:

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