Worauf sollte ich achten, wenn ich ein Tagesgeld- bzw. Festgeldkonto eröffne?

Gerade beiden Rhythmen der Zinsgutschrift ergeben sich bei den einzelnen Anbietern sehr große Unterschiede in der Rentabilität beim Konto. Wer hier auf zeitnahe und häufige Zinsgutschriften setzt, kann bedingt durch Zins- und Zinseszinsgutschriften deutlich bessere Erträge mit der Geldanlage erzielen, als wenn die Zinsgutschriften in größeren Zeitabständen erfolgen. Das heißt, das ein Tagesgeldkonto deutlich lukrativer ist, wenn die Zinsgutschriften einmal monatlich erfolgen als wenn diese beispielsweise nur quartalsweise berechnet werden. Während bei der ersten Variante schon im Folgemonat Zinseszinsen anfallen, ist dies beider quartalsweisen Zinsgutschrift nur nach drei Monaten der Fall.

Was muss ich sonst noch beachten?

Wichtig bei der Führung von Tagesgeld- und Festgeldkonto ist, dass die Kontoführung kostenlos ist. Auch wenn die kostenlose Kontoführung inzwischen von vielen Anbietern für das Konto offeriert wird, ist sie dennoch nicht selbstverständlich. Gerade vor dem Hintergrund von günstigen Zinsen vergessen Kontoinhaber häufig, auch auf eine kostenlose Kontoführung zu achten.

Günstig ist auch eine Verbindung von Girokonto und Festgeldkonto

Einige Anbieter haben sich inzwischen darauf eingestellt, ein Girokonto sofort mit einem Festgeldkonto oder Tagesgeldkonto kombiniert anzubieten. Nutzt der Kunde das Angebot, so erfolgt die Kontoführung für das Girokonto kostenlos. Ein weiterer Vorteil kann darin bestehen, dass Guthaben vom Girokonto in regelmäßigen und individuell vereinbaren Zeiträumen auf das Tagesgeldkonto umgebucht werden. So kann nicht genutztes Guthaben vom Girokonto zinsgünstig zwischengelagert werden und es besteht dennoch tägliche Zugriffsmöglichkeit auf das eigene Kapital.

Günstige Angebote auf konto.com

Wer sich für die Eröffnung eines Tagesgeld- oder Festgeldkontos entscheidet, kann auf konto.com objektive Informationen über die besten Anbieter erhalten. Vor dem Hintergrund der zahlreichen Angebote am Markt ist hier ein guter Vergleich der einzelnen Anbieter und deren Konditionen möglich. Schnelle und objektive Vergleiche bringen hier die beste Effizienz für die eigene Geldanlage mit sich.

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Trotz dieser tendenziell besseren Konditionen ist es immer noch so, dass das Gros der Kunden in Deutschland einer Filialbank die Treue hält. Besonders beliebt sind nach vor die Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken in Deutschland. Ein Grund für dieses Festhalten ist sicherlich Bequemlichkeit und fehlendes Wissen über diejenigen Anbieter mit besseren Konditionen. Ein weiterer Grund dürfte die Tatsache sein, dass der Markt der Onlineanbieter sehr unübersichtlich ist. Meist hat ein Onlineanbieter nur ein interessantes Produkt, wie etwa ein kostenloses Girokonto mit kostenloser Kreditkarte. Jedoch fehlt ein solches Angebot im Tagesgeld- und Festgeldbereich bei der betreffenden Bank. Die meisten Menschen möchten aber nicht gleichzeitig bei drei oder vier Onlinebanken Kunde sein, und ein einzelnes Spitzenangebot genügt ihnen nicht, um ihre Bank zu wechseln.

Schließlich schätzen viele Kunden die örtliche Erreichbarkeit und Ansprechbarkeit ihrer Filialbank. Dies gibt ihnen ein größeres Maß an Sicherheit und Vertrauen, weshalb sie auch im Gegenzug bereit sind, die schlechteren Konditionen in Kauf zu nehmen.

Für 2010 stellt sich somit die Frage, ob es den Onlinebanken gelingen wird, ihre Produkte weiter zu optimieren, mit der Folge, dass sie noch mehr Kunden den klassischen Filialbanken abspenstig machen werden.

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Tagesgeld ist eine Anlageform, bei der das Geld täglich zur Verfügung steht. Es wird dabei etwas niedriger verzinst als Festgeld, Anfang 2011 bieten führende Anbieter von Tagesgeld 2,2% Zinsen (Bank of Scotland), darüber hinaus gibt es Bonusaktionen, die kurzfristig auch für begrenzte Anlagen wesentlich mehr Zinsen erwirtschaften.

Wovon sind die Zinsen abhängig?
Tagesgeldzinsen sind zunächst vom Geldmarktzins abhängig, das heißt dem von den Zentralbanken festgelegten Leitzins. Darüber hinaus bietet jede Bank gesonderte Konditionen für die Tagesgeldzinsen an. Diese können unter anderem von der Höhe der Einlage abhängig sein.
Die Zinsperiode ist der Zeitraum, in welchem Tagesgeldzinsen gutgeschrieben werden. Wer sein Tagesgeld auf dem Konto liegen lässt, erwirtschaftet dadurch Zinseszins. Die Periode der Zinsgutschrift bei Tagesgeld wird unterschiedlich angesetzt und spielt bei der Beurteilung dieser Anlage eine große Rolle. Einige Banken geben eine jährliche Zinsperiode vor, andere eine quartalsweise und manche Banken auch eine monatliche Periode. In diesem Fall kann der Anleger durch den Zinseszins sehr hohe Zinsen erwirtschaften, bei gleichzeitiger täglicher Verfügbarkeit des Geldes. Es muss jedoch zwischen dem Intervall der Zinsausschüttung und der Berechnung der Zinsen unterschieden werden. Die Berechnung erfolgt taggenau, die Ausschüttung oder Wiederanlage – um den Zinseszinseffekt zu erzielen – gemäß der vereinbarten Zinsperiode.

Die Vorteile einer kurzfristigen Zinsperiode
Bei monatlicher oder auch quartalsweiser Zinsgutschrift erwirtschaftet ein Tagesgeldkonto höhere Zinsen als ein Festgeldkonto, bei dem die Zinsen jährlich oder zum Ende der Laufzeit ausgeschüttet werden. Die Entscheidung des Anlegers besteht also darin, den Unterschied zwischen dem gewünschten Zeitraum der Anlage in Abhängigkeit von dem Zinseszinseffekt und den in der Regel etwa doppelt so hohen Festgeldzinsen bei gleichzeitiger Nichtverfügbarkeit des Geldes zu ermitteln. In der Regel wird der Anleger folgenden Kompromiss eingehen: Wer im Grunde über sein Geld täglich verfügen will, wählt prinzipiell das Tagesgeldkonto. Dabei wählt er das mit der höchsten Verzinsung gemäß der gewünschten Einlage. Wer sich dabei vorstellen kann, dass das Geld doch über einen längeren Zeitraum liegen bleiben könnte, wählt die kürzeste Zinsperiode.



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Ein Festgeldkonto ist zwar nicht so flexibel wie ein Tagesgeldkonto, dafür sind die Renditen um einiges höher. Das Festgeldkonto kostet keine Gebühren, ist durch die Einlagensicherung gesichert und bietet einen konstanten und hohen Zinssatz. Dieser Art der Anlage lohnt sich vor allem bei größeren Summen. Auf dem Markt gibt es zahlreiche Anbieter, bei denen die Kunden ein kostenloses Festgeldkonto beantragen können. Der schnellste und einfachste Weg zu einem Festgeldkonto ist der Online Antrag. Hier ist eine aktuelle Übersicht zu finden. Das Festgeldkonto steht innerhalb weniger Tage zur Verfügung und kann benutzt werden. Onlinebanken bieten in der Regel für ihr Festgeldkonto höhere Zinsen und bessere Konditionen an als klassische Banken. Möglich wird dies durch die nicht vorhandenen Filialen und den daraus resultierenden Einsparungen.

Eine weitere Möglichkeit der sicheren und günstigen Geldanlage bieten die meisten Banken und Kreditinstitute an: Tagesgeld. Die Banken locken mit sehr guten Konditionen und günstigen Zinsen. Dabei gilt es, die Verträge gut durchzulesen und beispielsweise über das Internet die jeweiligen Angebote zu vergleichen. Viele Internetplattformen beleuchten die seriösen Anbieter mit den jeweiligen Konditionen, Neukundenboni und wichtigen Vertragsbestandteilen. Einige Banken legen beispielsweise eine Höchstanlagegrenze gest. Das Bedeutet, dass Beträge, die über diese Grenze hinausgehen, nur noch sehr schlecht verzinst werden. Wieder andere Banken garantieren den Zinssatz nur für eine bestimmte Zeit, oder ändern den angebotenen Zinssatz recht häufig.

Tagesgeld bietet eine günstige Geldanlage bei der der Kunde täglich über sein Geld verfügen kann indem er es jederzeit auf ein Girokonto Buchen kann, was maximal einen Tag dauern sollte. Danach steht das Geld als Giralgeld zur Verfügung wodurch es für Überweisungen genutzt werden kann oder am Geldautomaten ausgezahlt werden kann.

Einige Banken Zahlen die Zinsen von Tagesgeldkonten monatlich, andere wiederrum vierteljährlich oder gar jährlich. Auf jeden Fall sollten Sie ein Bank wählen, die die Zinsen monatlich oder alle 3 Monate auszahlt, denn so bekommen Sie Zinseszins auf Ihre Anlagen und können daher besonders attraktive Gewinne erzielen.

Aber auch Festgeld ist eine gute Geldanlage. Allerdings ist es nicht möglich, über das Geld zu verfügen, während es angelegt ist. Die Zinsen werden dabei zu Vertragsbeginn genau festgelegt. Kündigt man den Festgeldvertrag vorzeitig, dann fährt man viele Verluste ein. Die Zinsen sind dann wohl passé.

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Eröffnung und Kündigung eines Festgeldkontos

Zunächst sollte man sich über die Zinssätze bei verschiedenen Banken informieren. Am einfachsten geht das im Internet, da man hier schnell verschiedene Tagesgeldangebote vergleichen kann. Viele Banken locken Neukunden dabei mit besonders günstigen Zinsen für einen bestimmten Zeitraum oder eine bestimmte Anlagesumme. Davon kann man profitieren, wenn man den Wechsel von einer Bank zur anderen nicht scheut, allerdings gilt hier eine Regel eine Höchstanlagesumme. Auch die Eröffnung von Tagesgeldkonten bei verschiedenen Instituten gleichzeitig ist möglich, allerdings sollte man in diesem Fall darauf achten, dass bei allen Banken Freistellungsaufträge vorliegen.

Steuerliche Fragen

Jeder Sparer kann pro Jahr derzeit bis zu 801 Euro Zinsen kassieren, ohne dafür Steuern zahlen zu müssen. Dafür allerdings muss der Bank ein Freistellungsauftrag vorliegen. Dieser Freistellungsauftrag kann auch auf mehrere Institute verteilt werden. Alle darüber hinaus gehenden Zinserträge, ohne gültigen Freistellungsauftrag sogar alle Zinserträge, werden von der Bank automatisch versteuert. Hier gilt ein pauschaler Steuersatz von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer.

Sicherheit der Geldanlagae

Alle deutschen Banken sind gesetzlich verpflichtet, in den so genannten Einlagensicherungsfonds einzuzahlen. Dieser Fonds tritt dann ein, wenn eine Bank ihren Zahlungsverpflichtungen gegenüber den Kunden nicht mehr nachkommen kann. Seit dem 1. Juli 2009 sind alle Einlagen bis zu einer Höhe von 50.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert.

Wer das richtige Tagesgeldkonto finden will, muss also eine Vielzahl an diversen Faktoren beachten. Ein unabhängiger und kompetenter Tagesgeld Vergleich, wie bsp. auf MehrZinsen.com hilft dabei!Auch ist ein Autokredit online schnell verglichen.